우리금융저축은행 사잇돌2 대출 자격 금리 한도

우리금융저축은행 사잇돌2 대출 자격·금리·한도 완벽 가이드

목차

1. 사잇돌2 한눈에 보기: 상품 개요와 핵심 포인트
2. 신청 자격 총정리: 연령·거주·소득·신용·재직/영업기간
3. 소득·재직(근로)/사업·연금 세부 요건
4. 심사 기준: 신용·부채·DSR 관리 포인트
5. 한도 산정 구조: 내부한도·상환능력·정책요건
6. 금리 구조 이해: 기준·가산·우대와 체감금리
7. 필수 제출서류 체크리스트(유형별)
8. 신청 절차: 사전준비 → 접수 → 심사 → 약정/실행
9. 부대비용·중도상환·연체이자 규정
10. 흔한 반려(부결) 사유와 해결 전략
11. 상환 시뮬레이션(예시)과 DSR 셀프체크
12. FAQ 자주 묻는 질문
13. 마지막 점검표(신청 전 10가지 체크)

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1. 사잇돌2 한눈에 보기: 상품 개요와 핵심 포인트

사잇돌2는 중·저신용자를 위한 중금리 신용대출로, 금융소비자의 상환능력을 중심으로 심사해 합리적인 금리와 한도를 제시하는 정책성 성격의 상품군입니다. 우리금융저축은행이 취급하는 사잇돌2는 비대면 절차와 간편 증빙을 지원하며, 근로소득자·개인사업자·연금소득자까지 폭넓게 대상이 될 수 있습니다.

• 용도: 생활자금, 기존 고금리 정리 등(사행성·투기성 목적 불가)
• 특징: 대출모집인·영업점/비대면 모두 가능, 우대금리·분할상환 구조
• 핵심: 증빙 가능한 소득과 연체·체납 없음, DSR 적정

2. 신청 자격 총정리: 연령·거주·소득·신용·재직/영업기간

구분	기본 요건(일반적 예시)	설명
연령/거주	만 19세 이상, 국내 거주	본인 명의 휴대폰·공동(금융)인증서 필요(비대면)
소득	근로·사업·연금 등 증빙 가능한 정기 소득	세전/세후 기준은 증빙서류에 따름
신용	중·저신용 중심, 중대한 신용사고 無	최근/상시 연체, 회생·파산 진행 중이면 제한
재직/영업기간	근로자 3개월±, 자영업자 6개월±, 연금 1회 이상 수령	기관·내부정책에 따라 상이 가능
체납/공과금	국세·지방세 등 체납 없음	완납 후 납세증명 제출 시 보완 가능

참고: 구체 컷과 세부 요건은 내부정책·심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

3. 소득·재직(근로)/사업·연금 세부 요건

• 근로소득자
  • 재직: 최근 3개월 이상 재직(연속성 중요), 4대보험 가입 여부 참조
  • 소득증빙: 급여이체내역/급여명세서/원천징수영수증 등
  • 변동급 많은 업종은 평균 급여 산정
• 개인사업자
  • 영업기간: 통상 6개월 이상(간이·일반과세 모두 가능)
  • 소득증빙: 소득금액증명·부가세 신고서·전자세금계산서 합계표 등
  • 매출 흐름: 카드/PG 매출과 통장 입금의 일관성 중요
• 연금소득자
  • 연금: 국민연금/공무원연금/사학연금 등 정기 수령
  • 증빙: 연금수급권 확인·입금내역

4. 심사 기준: 신용·부채·DSR 관리 포인트

사잇돌2는 상환능력 중심의 심사이며, 아래 요소가 중요합니다.

• 신용: 최근 6~12개월 연체 0건 권장, 단기 다중조회 지양
• 부채: 고금리·단기성(카드론/현금서비스) 과다 시 한도 축소
• DSR(총부채원리금상환비율): 모든 금융권 대출의 연간 원리금/연소득
• 현금흐름: 급여/매출의 규칙성·지속성, 통장 입출금 패턴

셀프체크: 신규 대출 예상 월 상환액 + 기존 대출 월 상환액 → 12개월 환산 후 연소득과 비교해 무리 없는지 점검하세요.

5. 한도 산정 구조: 내부한도·상환능력·정책요건

최종 한도는 보통 아래 세 가지 중 가장 작은 값으로 결정됩니다.

1. 내부한도: 신용·소득·재직/영업기간·거래이력 등을 반영
2. 상환능력한도: 예상 월 상환액이 DSR/현금흐름 범위 내인지
3. 정책요건: 상품군별 최대한도·보증/우대 조건

예시(개념): 연소득과 기존 부채를 고려해 월 상환 가능액이 50만원이면, 그 범위에서 만기·금리를 대입해 역산한 대출원금이 상환능력 한도가 됩니다.

6. 금리 구조 이해: 기준·가산·우대와 체감금리

금리는 일반적으로 기준금리 + 가산금리 − 우대금리로 산정됩니다.

• 기준: 시장금리/자금조달 비용
• 가산: 신용도·직업/업력·부채구성·상환방식
• 우대: 자동이체, 거래실적, 교육 이수, 비대면 등(상품별 상이)

체감금리는 명목금리 외에 인지세 등 부대비용을 포함한 실질 부담으로 판단하세요. 우대 적용 시 금리를 낮출 수 있으나, 우대항목은 중복 제한이 있을 수 있습니다.

7. 필수 제출서류 체크리스트(유형별)

분류	주요 서류	보완 자료
공통	신분증, 주민등·초본, 공동(금융)인증서	본인 명의 휴대폰, 본인계좌
근로소득자	재직증명, 급여명세/급여이체내역, 원천징수영수증	4대보험 가입내역, 근로계약서
개인사업자	사업자등록증, 소득금액증명, 부가세 신고서	전자세금계산서 합계표, 카드/PG 매출, 통장거래
연금소득자	연금수급권 확인, 연금 입금내역	연금수급 확인서(해당 시)
기타	국세·지방세 납세증명	추가 확인서류(요청 시)

8. 신청 절차: 사전준비 → 접수 → 심사 → 약정/실행

1. 사전준비: 연체·체납 유무 점검, 필요금액·상환계획 수립, 서류 스캔/PDF 정리
2. 사전자격/한도 조회: 기본정보로 가능범위 확인
3. 본신청: 신상·소득·부채 정보 입력, 증빙 업로드, 동의
4. 심사: 소득·신용·부채·현금흐름 검토(추가서류 요청 대응)
5. 약정: 금리·한도·기간 확정, 전자약정/서면약정
6. 실행: 지정계좌로 자금 집행, 자동이체 등록

주의: 사전조회 결과는 참고치일 뿐, 최종 조건은 심사 후 확정됩니다.

9. 부대비용·중도상환·연체이자 규정

• 인지세: 약정금액 구간별 분담
• 약정수수료: 상품별 부과 가능
• 중도상환수수료: 약정에 따름(면제/경감/기간가중 등 유형 존재)
• 연체이자: 약정금리에 가산(상한 규정 범위 내)

중도상환 계획이 있다면 수수료 및 면제구간을 반드시 확인하세요.

10. 흔한 반려(부결) 사유와 해결 전략

사유	설명	해결 전략
최근/상시 연체	신용위험으로 내부·정책 기준 초과	연체 해소 후 1~3개월 모범 이용 이력 구축
소득증빙 미흡	현금매출 위주·비정기 입금	통장입금 흐름 정리, 전자세금계산서/영수증 확보
부채 과다/DSR 초과	총원리금 부담 과중	고금리 소액 상환·대환, 만기·상환방식 조정
재직/영업기간 부족	근로 3개월·사업 6개월 미만	기간 충족 후 재신청, 소액·단기부터 시작
체납/공과금 미납	정책성 상품 기본 배제 사유	완납 후 납세증명 제출

11. 상환 시뮬레이션(예시)과 DSR 셀프체크

예시1: 대출 1,500만원, 연 11.0%, 36개월 원리금균등 가정

• 월 상환액 ≈ 491,081원
• 총 이자 ≈ 2,678,907원(총 납입 ≈ 17,678,907원)

예시2: 대출 2,000만원, 연 13.0%, 60개월 원리금균등 가정

• 월 상환액 ≈ 455,061원
• 총 이자 ≈ 7,303,688원(총 납입 ≈ 27,303,688원)

DSR 셀프체크(예): 신규 월 491,081원 + 기존 월 200,000원 = 691,081원 → 연 8,292,972원.
연소득 3,800만원 기준 DSR ≈ 21.8%. 본인의 실제 소득·부채로 재계산하세요.

* 위 수치는 이해를 돕기 위한 단순 계산 예시이며, 실제 약정·일수계산·우대 적용에 따라 달라질 수 있습니다.

12. FAQ 자주 묻는 질문

Q1. 무직이거나 소득증빙이 없으면 가능한가요?
A. 사잇돌2는 증빙 가능한 소득이 전제입니다. 급여/매출/연금 등 객관적 자료가 필요합니다.

Q2. 중도상환수수료가 있나요?
A. 약정에 따릅니다. 면제·경감·기간가중 등 유형이 있으니 약정서에서 확인하세요.

Q3. 대환(갈아타기)도 가능한가요?
A. 내부·정책 요건 충족 시 가능합니다. 기존 약정서·잔액·금리 증빙이 요구됩니다.

Q4. 공동명의/배우자 부채도 보나요?
A. 개인 신용대출은 개인 단위가 기본이지만, DSR·가계부채 상황은 참고될 수 있습니다.

Q5. 얼마까지 나올까요?
A. 한도는 내부한도·상환능력·정책요건 중 작은 값으로 확정됩니다. 사전조회로 범위를 확인하세요.

13. 마지막 점검표(신청 전 10가지 체크)

• ① 만 19세 이상, 국내 거주 □
• ② 증빙 가능한 소득(근로/사업/연금) □
• ③ 근로 3개월±/사업 6개월±/연금 수령 이력 □
• ④ 최근 6~12개월 연체 0건 □
• ⑤ 국세·지방세 체납 없음 □
• ⑥ 기존 고금리·단기성 부채 정리 계획 □
• ⑦ 월 상환가능액 계산(DSR 적정) □
• ⑧ 서류 스캔·PDF 정리(정합성 점검) □
• ⑨ 우대금리 요건 확인(자동이체/거래 등) □
• ⑩ 약정 전 금리·기간·수수료 총비용 재확인 □

안내: 본 글은 우리금융저축은행이 취급하는 사잇돌2 상품군 이해를 돕기 위한 일반적 안내입니다. 실제 자격·금리·한도·수수료는 심사와 내부정책에 따라 달라질 수 있으니, 신청 직전 최신 조건으로 다시 확인하시기 바랍니다.