우리은행 청년도약대출 자격 한도 금리 조건

우리은행 청년도약대출 자격·한도·금리 조건 완벽 가이드

목차

1. 상품 한눈에 보기: 청년도약대출이란?
2. 자격조건: 연령·거주·소득·신용·연체/체납 기준
3. 한도 산정 구조: LTV/DTI/DSR과 내부한도
4. 금리 체계: 기준금리·가산·우대 및 고정/변동/혼합 이해
5. 상환방식·기간·부대비용(중도상환/연체이자)
6. 우대금리·가점 항목: 금리 낮추는 체크리스트
7. 필수 서류 체크리스트(근로/사업/프리랜서/공동신청)
8. 신청방법: 모바일·인터넷·영업점 단계별 절차
9. 심사 포인트 & 흔한 반려 사유와 해결 전략
10. 케이스 스터디: 한도·월상환액 시뮬레이션(예시)
11. FAQ 12문 12답
12. 마지막 점검표(신청 전 10가지 확인)

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1. 상품 한눈에 보기: 청년도약대출이란?

청년도약대출은 사회초년생·청년층(예: 만 19~34세 내외)을 대상으로, 소득·신용 여건을 반영해 금리 우대와 상환 부담 완화를 지원하는 우리은행의 청년 특화 대출군을 일컫습니다. 목적은 주로 생활안정자금, 대환(고금리 정리), 전월세 보증금 등으로 구분되며, 신용/보증/담보 구조가 상품 타입에 따라 달라질 수 있습니다.

• 특징: 청년 맞춤 우대금리·한도 산정, 비대면 간편 신청, 분할상환 중심
• 핵심 포인트: 자격(연령·소득·신용) 충족 + DSR 여력 + 서류 정합성

2. 자격조건: 연령·거주·소득·신용·연체/체납 기준

항목	일반적 가이드	비고
연령	청년 연령대(예: 만 19~34세 내외)	연도·상품별 컷 존재
거주	국내 거주, 본인 명의 휴대폰/인증수단 보유	주소지·재직지 확인
소득	근로·사업·프리랜서·연금 등 증빙 가능한 소득	입금 규칙성·지속성 중요
신용	최근 6~12개월 연체 0건, 중대한 신용사고 無	카드론·현금서비스 과다 시 불리
체납	국세·지방세 체납 없음	완납 후 납세증명 제출
용도	생활안정/대환/전월세 등 합리적 용도	사행성 사용 불가

팁: 연체·체납 정리 → 소득흐름 가시화만으로도 승인률과 금리에 큰 차이가 납니다.

3. 한도 산정 구조: LTV/DTI/DSR과 내부한도

최종 한도는 다음 세 가지 중 가장 작은 값으로 결정되는 게 일반적입니다.

1. 담보/보증 기준 한도: (담보·보증 인정가 × 인정비율) 또는 보증가능액
2. 상환능력 한도: DSR 체계 내 허용 가능한 연간 원리금 한도
3. 내부한도: 신용도·직업·업력·부채 구조 등을 반영한 내부 캡

• 신용형: DSR 비중이 결정적. 급여·매출의 규칙성이 핵심
• 보증/담보형: 보증비율·담보가치·선순위 권리관계가 관건

DSR/DTI 메모: DSR은 모든 금융권 대출의 연간 원리금/연소득, DTI는 주택관련 중심. 청년 전월세/생활자금 대출은 DSR을 더 엄격히 보는 경향이 있습니다.

4. 금리 체계: 기준금리·가산·우대 및 고정/변동/혼합 이해

금리는 보통 기준금리 + 가산금리 − 우대금리로 산정됩니다.

• 기준금리: 시장금리(코픽스·금융채 등) 또는 내부 기준
• 가산금리: 신용위험, 만기, 상환방식, 부채·직업 리스크
• 우대금리: 급여이체·자동이체·카드실적·청년정책 연계·서민금융교육 이수 등

유형	특징	장점	유의
고정형	계약기간 또는 일정기간 금리 고정	금리상승기 안정적	초기 금리 높을 수 있음
변동형	3/6/12개월 주기 재산정	초기 부담 낮을 수 있음	시장금리 상승 시 이자↑
혼합형	초기 고정 후 변동 전환	초기 안정+장기 탄력	전환시점 금리레벨 확인

체감금리는 명목금리뿐 아니라 보증료·수수료·인지세까지 포함해 비교해야 정확합니다.

5. 상환방식·기간·부대비용(중도상환/연체이자)

• 기간: 보통 1~5년(신용/보증형), 전월세·주담대 연계는 더 길 수 있음
• 상환: 원리금균등/원금균등(초기 부담↑, 총이자↓)/거치 후 분할
• 중도상환수수료: 약정에 따름(면제·경감·기간가중 유형 존재)
• 연체이자: 약정금리에 가산(법정 상한 내)
• 기타 비용: 인지세(약정금액 구간별), 보증료/감정평가(해당 시)

팁: 조기상환 계획이 있다면 면제구간·부분상환 가능 여부를 미리 확인하세요.

6. 우대금리·가점 항목: 금리 낮추는 체크리스트

• ① 급여이체 실적(은행 지정계좌)
• ② 자동이체(대출·공과금) 등록
• ③ 우리은행 카드 이용·자산연계(예·적금)
• ④ 청년정책/재무교육 이수, 서민금융 상담 이력
• ⑤ 비대면 신청·전자약정(채널 우대)
• ⑥ 대환 타당성 명확(고금리 정리 효과, DSR 개선)

우대는 중복 적용 한도가 있으니, 효율 높은 항목부터 채우는 것이 좋습니다.

7. 필수 서류 체크리스트(근로/사업/프리랜서/공동신청)

구분	주요 서류	보완 팁
공통	신분증, 주민등록등·초본, 납세증명(국세·지방세)	체납 無 확인
근로소득	재직증명, 원천징수영수증, 급여이체 6~12개월	급여일·금액 규칙성 강조
개인사업/프리랜서	사업자등록증/프리랜서 계약, 소득금액증명, 부가세 신고서	카드/PG 매출, 통장거래 첨부
대환	기존 약정서, 잔액증명, 상환스케줄	대환 대상·금리 명확화
전월세	임대차계약서, 확정일자, 전입세대열람	보증기관 필요서류 병행
공동신청(해당 시)	동의서, 공동신청인 소득·신용서류	DSR 개선 목적

8. 신청방법: 모바일·인터넷·영업점 단계별 절차

1. 사전점검: 연체/체납 해소, 필요금액·용도 확정, 서류 스캔
2. 사전한도 조회: 비대면 간편조회로 예상 금리·한도 범위 확인
3. 본신청: 인적·소득·부채·용도 입력, 증빙 업로드, 동의
4. 심사: 소득·신용·DSR·대환 타당성·전월세 서류 검증
5. 약정: 금리·한도·기간 확정, 우대 적용 확인 후 전자약정/방문약정
6. 실행: 대출금 입금(대환은 금융기관 간 상환처리), 이체일·자동이체 등록

주의: 사전조회는 참고치일 뿐, 최종 조건은 본심사 후 확정됩니다.

9. 심사 포인트 & 흔한 반려 사유와 해결 전략

심사 포인트/반려 사유	설명	해결 전략
최근/상시 연체	신용리스크 증가	연체 해소 후 1~3개월 모범이력 확보
체납(국세·지방세)	정책·내부 기준 위반	완납 후 납세증명 첨부
소득증빙 미흡	현금위주/불규칙 입금	급여계좌 일원화, 매출·계약서 보강
부채 과다/DSR 초과	상환능력 한계	고금리 소액 상환·대환, 기간/방식 조정
대환 타당성 부족	대상·잔액·금리 불명확	약정서·거래내역 정리, 비교표 제출

10. 케이스 스터디: 한도·월상환액 시뮬레이션(예시)

※ 이해를 돕기 위한 예시입니다(실제 조건과 다를 수 있음).

사례 A — 생활안정(신용형)

• 연소득 36,000,000원, 기존 월 원리금 150,000원
• 예상 금리 7.9%, 만기 36개월, 원리금균등
• DSR 30% 가정 시 허용 연 원리금 = 10,800,000원 → 월 900,000원
• 신규 가능 월 상환 = 900,000 − 150,000 = 750,000원
• 역산 대출원금 ≈ 약 18~19백만원 범위

사례 B — 대환(고금리 정리)

• 기존 대출 월 450,000원(평균금리 15%), 잔액 12,000,000원
• 대환 금리 9.5%, 48개월 → 신규 월 상환 약 301,000원
• 월 부담 약 149,000원 절감, DSR 개선 효과

사례 C — 전월세 보증금

• 보증금 증액분 20,000,000원 필요
• 보증형 금리 5%대 가정, 24개월 거치+36개월 분할
• 거치기간 이자만 납부 후 분할 전환(현금흐름 완화)

11. FAQ 12문 12답

Q1. 무직도 가능한가요?
A. 원칙적으로 증빙 가능한 소득이 필요합니다. 단기 근로·입금이력으로 대체되는 경우가 있으나 제한적입니다.

Q2. 공동신청하면 한도가 늘어나나요?
A. 공동소득 합산으로 DSR이 개선되면 유리할 수 있습니다(상품별 허용 범위 상이).

Q3. 금리는 어느 정도인가요?
A. 시장금리·신용·우대 충족 정도에 따라 달라집니다. 보증료 포함 체감금리로 비교하세요.

Q4. 중도상환수수료가 있나요?
A. 약정에 따릅니다. 조기상환 계획이 있다면 면제구간을 확인하세요.

Q5. 전월세용과 생활자금용이 다른가요?
A. 심사·서류·만기 구조가 다를 수 있습니다. 임대차 서류를 별도 요구합니다.

Q6. 대환 시 기존 대출을 제가 직접 상환하나요?
A. 보통 금융기관 간 상환 처리가 이루어집니다(잔액·해지수수료 확인).

Q7. 비대면으로만 가능한가요?
A. 비대면이 편리하지만, 복잡한 건은 영업점 상담이 유리합니다.

Q8. 우대금리 최대치는?
A. 우대 항목에 중복 적용 한도가 있습니다. 효율 높은 항목 위주로 구성하세요.

Q9. 승인까지 얼마나 걸리나요?
A. 서류 보완 수준에 따라 다르며, 통상 사전조회 → 본심사 → 약정 순으로 진행됩니다.

Q10. 학자금·카드론이 많은데 불리한가요?
A. DSR에 반영되어 한도·금리에 영향이 있습니다. 일부 상환/대환 후 신청이 유리합니다.

Q11. 외국인도 가능한가요?
A. 체류자격·소득증빙 등에 따라 제한될 수 있습니다.

Q12. 금리 인하 요구권을 쓸 수 있나요?
A. 승진·연봉 인상·신용점수 개선 등 요건 충족 시 신청할 수 있습니다.

12. 마지막 점검표(신청 전 10가지 확인)

• ① 연령·거주 요건 충족 □
• ② 최근 6~12개월 연체 0건 □
• ③ 국세·지방세 체납 없음, 납세증명 확보 □
• ④ 소득증빙(급여/매출/계약) 6~12개월 준비 □
• ⑤ DSR 셀프계산으로 상환가능액 점검 □
• ⑥ 우대금리 항목(급여이체·자동이체·카드) 설정 □
• ⑦ 대환 시 기존 약정/잔액/금리 정리 □
• ⑧ 전월세 시 임대차 서류 완비 □
• ⑨ 중도상환수수료·인지세 등 총비용 확인 □
• ⑩ 약정 전 체감금리(보증료 포함) 비교 □

안내: 본 글은 우리은행 청년도약대출 계열 상품을 이해하기 위한 일반 가이드입니다. 실제 자격·한도·금리·우대·서류는 개인 신용·소득·부채 구조와 연도별·상품별 내부정책에 따라 달라질 수 있으므로, 신청 단계에서 제시되는 최신 조건을 기준으로 최종 판단하시기 바랍니다.